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遗产规划成功的5个步骤

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您的遗嘱是否有些过期?但您不是唯一一个!

根据LawPRO的一项调查,超过一半的加拿大人没有更新自己的遗嘱,而且几乎三分之二的人没有准备授权委托书。但是,多数人承认他们应该准备这些重要文件。

一份妥善起草的遗嘱是遗产计划的关键所在。去世时没有留下遗嘱(无有效遗嘱)意味着:

  • 您的资产将根据法律规定的公式分配,不会考虑您个人的愿望;
  • 您将不能利用任何所得税和遗嘱规划机会,这意味着分配给家人的遗产会减少;
  • 您将不会为有任何特殊需求的受益人进行遗嘱信托,或者为未成年子女指定监护人或进行慈善遗赠;
  • 您的遗产管理可能会花费较长时间和更多费用;且您选择遗产管理人方面没有决定权。所以,按照以下步骤,每隔3-5年,或者您的财务状况发生变化时,请重新审核一下您的遗嘱。

第1步:明确自己的资产和债务

资产包括:投资(股票、债券、互惠基金、银行账户);退休计划,包括注册退休储蓄计划(RRSPs)、注册退休收入基金(RRIFs)、养老金和年金;个人财产(珠宝、汽车、艺术品和古董);不动产;保单;以及企业权益。

不单要考虑您拥有什么,还要考虑拥有资产的方式。在去世时,联权共有的资产在处理方式上与独自拥有的资产不同。同时注意资产(如RRSPs/RRIFs、人寿保险和免税储蓄账户)的指定受益人。

第2步:决定怎样分配资产

决定谁可以获得什么遗产,而且还要为受益人可能在您之前去世的可能性做出计划。那部分遗产会去向哪里?另外,要现实一点,并考虑有关遗产的限制条件,比如您要履行的合同义务,以及配偶或受抚养人权利。

第3步:确定财富转让最佳计划

您的资产是直接转让还是通过信托转让?在以下情况下,最好根据遗嘱进行信托分配:

您有未成年子女或孙辈及/或有特殊需求的受益人;

您拥有希望保护和隔代转让的资产;

希望做出慈善遗赠;及/或

您的家庭属于组合家庭。

另外,研究受益人指定和生前信托的好处。

第4步:选择正确的人

您需要选择一位执行人、受托人、代理人和未成年子女监护人。您的执行人负责遗产管理。受托人负责管理您或您的遗嘱设立的信托。

您的代理人根据您拟定的授权委托书管理您的财务及/或个人照顾事宜。所选人士的头衔和文件名称各省各有不同。

如果您的遗产或家庭安排比较复杂或者如果您会害怕产生家庭矛盾,聘请专业的信托公司是一个比较好的选择。

在指定个人担任执行人或代理人时,如果您第一选择不能或不愿意担任时,需要指定一名替代人士。

在有未成年子女的情况下,您应考虑在父母都去世的情况下谁将担任他们的监护人。尽管需要获得法院批准,但是通常建议通过遗嘱指定监护人,因为这样可以立即生效,且是您愿望的清楚表示。

第5步: 为您的计划准备文件

在与遗产规划师会晤前,您应准备一份资产和负债清单,包括:

  • 个人身份;
  • 婚姻合同或分居协议;
  • 不动产文件;
  • 合伙或股东协议以及其它私人公司文件;
  • 最近的纳税申报表;及/或您的有效遗嘱和授权委托书。