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सामान्य निवेश शब्दों की शब्दावली

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1. बैंक खाता (Bank Account) – वह स्थान जहां आप अपना धन रखते हैं और इस पर थोड़ा ब्याज मिलता है। बचत खाता और चैकिंग खाता, दो मुख्य प्रकार के खाते होते हैं। आपके बैंक खाते में $100,000 तक की धनराशि कैनेडा डिपॉजिट इंश्योरेंस कार्पोरेशन (CDIC) द्वारा बीमित होती है।

2. सलाहकार (Advisor) – वह व्यक्ति, जो वित्तीय निर्णयों में आपकी सहायता के लिए प्रशिक्षित होता है। निवेश, वित्तीय योजना, कर योजना, जायदाद योजना और बीमा आदि के लिए विभिन्न सलाहकार होते हैं, हालांकि कुछ सलाहकारों की एक से अधिक विशेषज्ञता भी हो सकती है। सलाहकारों को इस प्रकार भुगतान किया जाता हैः

  • वेतन
  • कमीशन (प्रायः किसी बीमा या निवेश उत्पाद की लागत के एक प्रतिशत भाग के रूप में होता है, जिसकी गणना प्रति-उत्पाद आधार पर की जाती है)
  • फीस (नीचे “फीस” देखें।)
  • कमीशन और फीस

सलाहकार, बैंकों, बीमा कंपनियों या स्वतंत्र फर्मों में काम करते हैं। उन्हें किसी प्रतिभूति विनियामक जैसे कि ओनिटेरियो सिक्योरिटीज कमीशन (OSC),या बीमा विनियामक के यहां पंजीकृत (रजिस्टर्ड) अवश्य होना चाहिए। प्रतिभूति विनियामक एक सरकारी संस्था होती है जो नियम और दिशानिर्देश बनाती और उन्हें लागू करने में मदद करती है। ज्यादातर सलाहकार औद्योगिक संगठनों में भी रजिस्टर्ड होते हैं जो कुछ निगरानी रखते हैं। ये स्व-नियामक संगठन सरकारी एजेंसियां नहीं हैं, लेकिन कुछ निश्चित प्रोफेशनल मानकों का पालन करते हैं। आपको अपने सलाहकार से पूछना चाहिए कि वह कहां रजिस्टर्ड है और उसकी व्याख्या ध्यान से सुननी चाहिए।

3. स्टॉक मार्केट (Stock Market) – वह स्थान जहां कंपनियों के शेयर, जो कि स्टॉक भी कहलाते हैं, खरीदे और बेचे जाते हैं। टोरंटो स्टॉक एक्सचेंज (TSX, www.tsx.com) कैनेडा का सबसे बड़ा स्टॉक मार्केट है। TSX डाउनटाउन टोरंटो में बे स्ट्रीट पर स्थित है और यह TMX ग्रुप के स्वामित्व में है। TSX कैनेडा तथा विश्व की कंपनियों को सूचीबद्ध करता है।

4. पूंजी (Capital) — वह धनराशि जो आपको निवेश करनी या उधार देनी होती है ताकि आप अधिक धन कमा सकें।

5. मूलधन (Principal) — उधार या ऋण दी गई धनराशि। मूलधन में कर्ज पर अर्जित धनराशि या कर्ज पर चुकता ब्याज को शामिल नहीं किया जाता।

6. निवेश (Investment) – जिसे आप धन अर्जित करने के लिए खरीदना चाहते हों। निवेशों में स्टॉक, बांड, म्युचुअल फंड, अचल संपत्तियां, तथा हार्ड गुड्‌स या सोने जैसी जिंसें शामिल होती हैं।.

7. रिटर्न (Return) -यह धनराशि आप निवेश से प्राप्त करते हैं। आपका रिटर्न, निवेश लागत के प्रतिशत रूप में बताया जा सकता है। यह गणना, निवेश पर रिटर्न (ROI) कहलाती है। ROI = (रिटर्न/ लागत) × 100%.

8. लाभांश (Dividend) – किसी स्टॉक के निवेशकों या शेयरधारकों को दिया जाने वाला लाभ का हिस्सा। आपके पास मौजूद स्टॉक की मात्रा के आधार पर आपको लाभांश मिलता है। आपको लाभांशों का भुगतान प्रायः हर तीन महीने में एक बार किया जाता है।

9. फीस (Fees) – आप द्वारा किसी सलाहकार या निवेश फंड को दी जाने वाली धनराशि। सलाहकार एक निर्धारित फीस, आपके लिए काम करने के एवज में घंटों के आधार पर फीस, या आपके निवेशों के प्रतिशत भाग के रूप में फीस ले सकता है। निवेश फंड, जैसे कि म्युचुअल फंडों के प्रचालन खर्चे और प्रबंधन फीस होती है। आपको निवेश रिटर्न दिए जाने से पहले इनका फंड से भुगतान किया जाता है।

10. जोखिम सहनशीलता (Risk Tolerance) – अपने निवेशों में गिरावट बर्दाश्त करने की व्यक्ति की मानसिक और  वित्तीय क्षमता।

11. पूंजीगत लाभ (Capital Gain) – आप द्वारा अपने निवेशों के लिए जितना भुगतान किया गया, उससे ज्यादा  पर बेचे जाने पर आपको मिलने वाली धनराशि। वर्तमान में, आप एक वर्ष में मिलने वाले पूंजीगत लाभों के केवल 50% पर कर देते हैं। जिस घर में आप रहते हों उसे बेचने पर मिलने वाले पूंजीगत लाभों पर आमतौर से कर नहीं लगाया जाता है।

12. पोर्टफोलियो (Portfolio) -यह आपके निवेशों का कलेक्शन होता है। निवेश सलाहकार इस प्रकार आपका पोर्टफोलियो तैयार करने में आपकी मदद करता है कि आपके निवेश, आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुसार उपयुक्त हों (देखें ‘जोखिम सहनशीलता’) लेकिन फिर भी पैसा बनाया जा सके।

13. विविधीकरण (Diversification) – विभिन्न प्रकार के निवेश चुनकर आपके पोर्टफोलियो का जोखिम कम करने  का एक तरीका। आर्थिक परिवर्तन, प्रत्येक निवेश को अलग तरीकों से प्रभावित करते हैं, इसलिए किसी एक निवेश पर हानि को अन्य पर लाभ से संतुलित किया जा सकता है।

14. समय सीमा (Time Horizon) – वर्षों की संख्या, जब तक आप कोई निश्चित धनराशि निवेशित रखना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, आपके रिटायरमेन्ट फंड के लिए आपकी समय सीमा, आपके रिटायरमेन्ट में बाकी वर्षों के बराबर होगी। अन्य उदाहरणः नवजात बच्चे के यूनिवर्सिटी फंड की समय सीमा लगभग 18 वर्ष होगी।

15. RRSP — रजिस्टर्ड रिटायरमेन्ट सेविंग्स प्लान। यह प्लान आपको करों में कमी के साथ रिटायरमेन्ट के लिए बचत करने में मदद देता है। प्लान के अंदर, आप GICs, बांडों, म्युचुअल फंडों तथा अन्य निवेशों में निवेश कर सकते हैं। प्लान में बने रहने के दौरान आपको अपनी बचतों और आमदनी पर कर नहीं देना होता है। हर साल आप कितनी धनराशि निवेशित कर सकते हैं, इस पर एक सीमा लागू होती है।

16. TFSA — टैक्स-फ्री बचत खाता। इस खाते में आप एक वार्षिक सीमा तक अपने धन की बचत कर सकते हैं जिसमें आपको अपनी आमदनियों पर कर नहीं देना होता। खाते के अंदर, आप आप GICs, बांडों, स्टॉकों, म्युचुअल फंडों तथा अन्य निवेशों में निवेश कर सकते हैं। आपकी बचतें और आमदनियां टैक्स-फ्री रहती हैं, आप द्वारा खाते से धन निकालने पर भी। TFSA खोलने के लिए यह ज़रूरी है कि आप कम से कम 18 साल के हों और आपका सामाजिक बीमा नम्बर हो।

17. RESP — रजिस्टर्ड एजुकेशन सेविंग्स प्लान। यह सेविंग्स प्लान आपको बच्चे की हाईस्कूल पश्चात शिक्षा के लिए जीवनपर्यन्त सीमा तक बचत करने में मदद करता है। प्लान के अंदर, आप GICs, बांडों, म्युचुअल फंडों तथा अन्य निवेशों में निवेश कर सकते हैं। जब आप प्लान में पैसा लगाते हैं तो सरकार भी अनुदान के रूप में इसमें पैसा डाल सकती है। प्लान में रहने के दौरान धनराशि टैक्स-फ्री रूप से बढ़ती है। बच्चे को धनराशि पर कर देना होता है जब इसे प्लान से निकाला जाता है। RESP खोलने के लिए आप व बच्चे का सामाजिक बीमा नम्बर होना आवश्यक है।

18. GIC — गारंटीशुदा निवेश प्रमाणपत्र। यह निवेश प्रायः एक निश्चित अवधि तक के लिए निश्चित ब्याज दर प्रस्तावित करता है, जो प्रायः 30 दिन और पांच वर्ष के बीच की अवधि होती है। इसमें आप कम से कम $500 की धनराशि आमतौर से निवेशित कर सकते हैं।

19. बीमा पॉलिसी (Insurance Policy) – आप व बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध, जिसमें आप किसी विशेष घटना के घटित होने की स्थिति में मिलने वाले बड़े, पूर्व-निर्धारित भुगतान के बदले में नियमित धनराशियों के भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं जिन्हें प्रीमियम कहा जाता है। ये विशेष घटनाएं प्रायः मृत्यु, संपत्ति को नुकसान या संपत्ति की हानि आदि हो सकती हैं। (उदाहरण के लिए, आप एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं जो आपकी मृत्यु होने पर आपके परिवार को एक धनराशि का भुगतान करती है।) बीमा कंपनी का दायित्व ‘कवरिंग’ कहलाता है जो विशेष घटनाएं होने पर लागू होगा है।

20. पेंशन (Pension) – आपके रिटायरमेन्ट के बाद आपको आमदनी देने वाला प्लान। आमतौर से आप व आपका नियोक्ता दोनों ही इस प्लान में भुगतान करते हैं। ये दो मुख्य प्रकार के होते हैं:

  1. एक निश्चित लाभ वाला प्लान, जो आपकी मृत्यु होने तक आपको एक निश्चित धनराशि प्रदान करते रहने का वचन देता है, और
  2. एक निश्चित योगदान वाला प्लान, जो आपके भुगतानों का संरक्षण करता है लेकिन आपको निश्चित धनराशि प्रदान करने का वचन नहीं देता।

21. कर अर्थात टैक्स (Tax) — आप द्वारा वस्तुएं या सेवाएं खरीदे जाने या आमदनी, जिसमें निवेश आमदनी भी शामिल है, प्राप्त करने पर सरकार को चुकता की जाने वाली धनराशि। कैनेडा में ग्रेजुएटेड टैक्स सिस्टम है, जिसमें ऊंची आमदनी वालों को, कम आमदनी वालों के मुकाबले ज्यादा टैक्स देना पड़ता है। आप कटौतियां और क्रेडिट्‌स इस्तेमाल करके अपना आयकर कम कर सकते हैं। सरकारी कैनेडा राजस्व एजेंसी (CRA, www.cra-arc.gc.ca) द्वारा टैक्स वसूल किया जाता है। सरकार इस धनराशि का उपयोग सरकारी कर्ज चुकाने और सड़कें बनवाने, राष्ट्रीय प्रतिरक्षा, सामाजिक योजनाएं, तथा अन्य अनेक उद्‌देश्यों से करती है।

22. वसीयत (Will) – एक कानूनी दस्तावेज जिसमें यह दर्ज होता है कि आप अपनी मृत्यु के पश्चात अपने धन, संपत्ति तथा अन्य निवेशों का क्या करना चाहते हैं। यदि बिना वसीयत किए आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके स्वामित्व वाली चीज़ों के बारे में सक्षम न्यायालय द्वारा फैसला लिया जाएगा।

23. मुख्तारनामा (Power of attorney) – विशेष परिस्थितियों में आपके लिए निर्णय करने हेतु आप द्वारा किसी को दिया गया कानूनी अधिकार। यदि आप मानसिक या शारीरिक रूप से अक्षम हों या यदि आपको लम्बे समय तक देश से बाहर रहना हो तो मुख्तारनामा उपयोगी होता है।

स्रोतः GetSmarterAboutMoney.ca, कैनेडा रेवेन्यू एजेंसी, फाइनेंशियल कन्ज्यूमर एजेंसी ऑफ कैनेडा

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