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般投资术语

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1. 银行账户 (bank account) — 进行储蓄并获得少量利息的所在。银行账户的两个主要类型是储蓄账户和支票账户。加拿大存款保险公司(CDIC)为您银行账户中最高为10万加元的储蓄存款提供保险。

2. 顾问 (advisor) — 帮助您做财务决策的、受过专门培训的人员。顾问分为投资顾问、财务规划顾问、税务规划顾问、遗产规划顾问和保险顾问,但有些顾问也可拥有多个领域的专长。

顾问赚取:

  • 工资
  • 佣金(以每个产品计算的、保险产品或投资产品成本的百分比)
  • 收费(参见下文的“收费”部分)
  • 佣金和收费

顾问在银行、保险机构或独立公司工作。他们必须在证券监管机构注册,例如安大略省证券委员会 (OSC),或保险监管机构。证券监管机构是制定规则和准则并帮助强制执行此类规则和准则的政府机构 。大多数顾问还在提供部分监督功能的行业组织登记注册。此类自律性组织并非政府机构,但确实秉持一定的专业水准。您应当询问您顾问的注册情况,并仔细听取他或她的解释。

3. 股票市场 (stock market) — 公司的股份,也称为股票的买卖场所。多伦多证券交易所 (TSX, www.tsx.com) 是加拿大最大的股票市场。多伦多证券交易所位于多伦多市中心的Bay街,由TMX Group拥有。在多伦多证券交易所上市的公司包括加拿大和世界各地的公司。

4. 资本 (capital) — 为赚取更多收益而必须投入或借出的资金。

5. 本金 (principal) — 借出或借入的金额。本金不包括由贷款产生的收益或为贷款付出的利息。

6. 投资 (investment) — 为赚取收益而购买的产品。投资包括股票、债券、互惠基金、房地产和例如黄金的硬通货或商品。

7. 回报 (return) — 通过投资赚取的资金。回报可以用投资成本的一定百分比来表示。这种计算方法被称为投资回报 (ROI)。投资回报 = (回报 / 成本) × 100%。

8. 股息 (dividend) — 向股票的投资者或股东支付的部分利润。 您能获得的股息基于您所拥有的股票数量。通常情况下,每三个月派发一次股息。

9. 收费 (fees) — 您向顾问或投资基金支付的钱款。为您提供服务,顾问可收取固定费用,如按小时收费,或按照您投资的一定百分比收费。 投资基金,例如互惠基金等,都收取营业费和管理费。此类费用均在您得到投资回报之前从基金中支付。

10. 风险承受能力 (risk tolerance) — 一个人处理其投资价值下跌的意愿和经济能力。

11. 资本利得 (capital gain) — 以高于支付成本的价格卖出投资所获得的收入。目前, 您仅需对一年内赚取的资本利得的50%纳税。通常不对您所居住的房 屋出售所得的资本利得征税。

12. 投资组合 (portfolio) — 您投资的集合。投资顾问帮助您建立您的投资组合,令您的投资既符合您的风险承受能力(参见“风险承受能力”)又能赚得利润。

13. 多元化 (diversification) — 通过选择不同投资类型而降低投资组合风险的方法。 经济变化可对每项投资造成不同的影响,因而一项投资的亏损可由另一项投资的收益进行平衡。

14. 时间跨度 (time horizon) — 您计划投资特定金额的年数。 例如:您退休基金的时间跨度为现在至您退休时间的年数。又如:一个新生婴儿大学基金的时间跨度大约为18年。

15. RRSP — 注册退休储蓄计划。该计划可帮助您为退休进行储蓄,并同时减少纳税。您可以在该计划内投资担保投资证(GIC)、债券、股票、互惠基金和其他投资。您无需对保留在计划内的存款和收益纳税,但对您每年投资的金额有限制。

16. TFSA — 免税储蓄账户。您每年可向该账户内存入一定限额的存款且无须对所得收益纳税。您可在该账户内投资担保投资证(GIC)、债券、股票、互惠基金和其他投资。 您的储蓄和收益都可在免税的基础上增长,即使您将资金从该账户内取出也无需纳税。 您必须至少年满18岁且拥有社会保险号才能开设TFSA账户。

17. RESP — 注册教育储蓄计划。该储蓄账户帮助您为子女高中后的教育,储蓄一定限额的资金。在该计划内,您可投资担保投资证(GIC)、债券、股票、互惠基金和其他投资。您将资金存入该计划时,政府也可能以赠款的形式 向您的账户内拨款。只要资金留在账户内,所有的增长收益均为免税。 当您的子女从该计划内支取资金时才需要对其纳税。您和您的子女都必须拥有社会保险号才能开设RESP账户。

18. GIC — 担保投资证。该投资通常对30天至5年不等的特定期限提供一个固定的利率。 最低投资额通常为500加元。

19. 保险单 (insurance policy) — 您和一家保险公司之间订立的合同。根据该合同,您定期支付称为保险费的金额,而保险公司则应在特定事件发生时向您支付一大笔预先设定的款项。特定事件通常为死亡、财产损坏或财产损失。(例如:购买寿险可令投保人的家人在投保人死亡时获得一笔保险赔付金)。保险公司实施的行为被称为在事件发生时对您做出“ 赔付”。

20. 退休金 (pension) — 在您退休期间为您提供收入的一种计划。通常情况下,您和您的雇主同时向该计划内存入资金。退休金分为两个主要类型 :

  • 设定收益计划,该计划承诺在您去世之前一直向您支付特定的收入;和
  • 设定供款计划,该计划承诺保护您可获得付款,但不承诺您能获得固定金额的收入。

21. 税款 (tax) — 当您购买商品或服务,或当您赚取包括投资收益在内的收入时,向政府支付的款项。加拿大实行累进所得税制度,即高收入人群以高于低收入人群的税率纳税。您可以利用收入减免和免税额度来减少需缴纳的所得税。税款由加拿大税务局 (CRA, www.cra-arc.gc.ca) 收取。政府将税款用于减少政府债务和进行道路建设、支付国防开支、社会计划和众多其他事项。

22. 遗嘱 (will) — 对于立遗嘱人过世后其金钱、财产和其他投资处置方法的法律说明文件。已过世但未立遗嘱之人的财产将由法庭决定如何分配。

23. 授权书 (power of attorney) — 您向某人授予的、在特定情况下代您做出决定的法律权力。授权书适用于罹患精神或身体残疾或必须长期离开所在国的人士。

资料来源: GetSmarterAboutMoney.ca、加拿大税务局、加拿大金融消费者局

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